偿还本金和支付利息是信贷的基础原则。但在中国,“长期无息”四个字就把它给打破了。
首先一点,长期有多长就没人说的清,许多集体从五六十年代就开始借无息贷款,用来给社员发工资,或者干脆当作政府投资似的,用来兴建基础建设,归还却是没人积极去做的,许多六七十年代的生产队债务,欠着欠着,连贷款主体都找不到了,以至于银行只能用沉淀来形容这些贷款。
另有一些银行网点工作粗糙,就像段航说的那样,干脆不写归还时间,于是变成了无限期贷款,等于摆明了不用还。
在行政机构能够极大程度影响银行系统的年代里,长期无息贷款就像是拨款一样,被各种专项资金给挪用了,在某种程度上,也算是一块唐僧肉,以至于国财办不得不屡次发出通知,要求各地整顿长期无息贷款的使用。
银行的收贷政策,更是无奈服从于现实,规定“丰收地区,除收回当年到期贷款外,还要尽可能多收回二部份旧贷;平产地区,原则上应收回当年的到期贷款,轻灾减产地区,可以酌情少收一些,争取做到当年收放平衡……”
这样的银行政策,放在资本主义国家,银行固然是要破产死掉的,资本家们也会笑咧了嘴。
不过,银行即使有良心,那也是留给集体的,到了改革开放以后,长期无息贷款能够贷给个人了,普通人却不免忧虑。
中国可是没有破产法的,在82年,活的再糟的国企也屹立不倒,欠下的债务永远在账上挂着,个人贷款同样如此,一个不能破产的自然人欠下银行的钱,父亲还不了,自然要由儿子来还,儿子还不了,自然要由孙子来还。
死后欠了一屁股账这种事,怎么想都不好听。
而且,此时的人们虽然朴素,可他们也有朴素的担忧。
虽然说是长期无息贷款,但政策变了怎么办?
来自30年后的杨锐可以笑着说“政策不会变,三十年不会变,五十年也不会变”,然而,在南巡讲话以前,敢这么说的人,说了有用的人,一个都没有。
朴素的中国人必须考虑到,或许有一天,长期无息贷款就变成了自己的紧箍咒,会有人开着学习班逼你还钱,全不在乎长期有多长……
更进一步,还会有人想,以后,钱会不会变的值钱了?
虽然任何一个21世纪的学生都可以嘲笑这种观点:中国都通货膨胀成球型了,还有本事通货紧缩?没见过篮球瘪掉了就能当棒球打的。新闻里光听说人民币对外升值了,谁敢说人民币对内能升值?让他把外汇卖了试试!
但是,21世纪的普遍观念,放在80年代,却是经济学家都不敢宣之于口的,难以确定的未来。
这年月,苏联还伪装的像是能活很久的样子,欧洲为了“自
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